Бенефициар - фактический владелец и лицо, принимающее основные решения. Собственник или руководитель фирмы, указанный в выписке из ЕГРЮЛ, не всегда является истинным владельцем. Понимание того, кто на самом деле контролирует юридическое лицо и в чьих интересах контрагент будет с вами работать, необходимо для оценки перспектив и рисков сотрудничества. Доподлинно знать, кто бенефициар, важно потому, что проблемы такового (долги, привлечение к уголовной ответственности, иной негатив) неизбежно отразятся на его бизнесе в целом и конкретно на вашей сделке.

Все расчетные счета во всех банках открываются и обслуживаются в порядке, установленному законами РФ. Разница лишь в применяемых банками тарифах и интерфейсе онлайн-банкинга. Поэтому для принятия решения о сотрудничестве с конкретным контрагентом информация о банке, где он обслуживается, не так принципиальна.

Это ошибочная позиция. Судебные решения о взыскании задолженности неизбежно трансформируются в исполнительные листы, ведут к наложению арестов и ограничений на имущество и счета фирмы, а в отдельных ситуациях могут довести должника до банкротства. Соответственно, есть риск, что свои новые обязательства (с вами!) ярый должник и потенциальный банкрот также не исполнит.

Наличие информации на сайте арбитражного суда об исках к контрагенту еще не означает автоматические долговые проблемы. Не факт, что претензии истцов были обоснованы и удовлетворены. Нужно изучить информацию об исковых претензиях каждого истца, а также об итоговом судебном решении. Это позволит понять, являются ли судебные проблемы для нового контрагента существенными и есть ли угроза неисполнения обязательств перед вами в рамках будущего сотрудничества.

Данный уровень риска означает, что контрагент совершал (пытался совершить) запрещенные банковские операции, однако банк их выявил и применил санкции в соответствии с Федеральным законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем…».

Чем опасно сотрудничество с таким контрагентом:

• счета такого контрагента могут быть заблокированы или надолго, или навсегда, а сама фирма может быть принудительно ликвидирована. Соответственно, контрагент не сможет вести бизнес, в том числе выполнить обязательства перед вами.
• перевод денежных средств такому контрагенту (а равно как и получение денег от него) неизбежно повлечет присвоение вашей компании повышенного уровня риска по системе «Знай Своего Клиента» и применение санкций по 115-ФЗ: блокировка дистанционного банковского обслуживания и др. Кроме того, после такой «метки» другие контрагенты будут отказываться от сотрудничества с вами.

А вот для спокойствия поводов как раз мало! Данный уровень риска контрагента означает, что банк (либо Центробанк) зафиксировал, кто контрагент совершал (пытался совершить) банковские операции, нарушающие Федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем…». Счета такого контрагента могут быть заблокированы банком или надолго, или навсегда, а сама фирма может быть принудительно ликвидирована.

Сотрудничество с таким контрагентом несет прямые финансовые и репутационные риски, так как ввиду блокировки счета контрагент не сможет вести исполнять свои обязательства, а перевод денежных средств такому контрагенту (а равно как и получение от него) неизбежно повлечет присвоение вашей компании повышенного уровня риска по системе «Знай Своего Клиента» и применение санкций по 115-ФЗ. После такой «метки» другие контрагенты будут отказываться от сотрудничества с вами.

Узнаем, есть ли по интересующему контрагенту либо контролирующему его лицу сведения о банкротстве. Да, это важно, но не только это.

Получаем сведения о налоговой задолженности контрагента, подтвержденности юридического адреса, дисквалификации ответственных лиц, о решениях о приостановлении операций по его расчетным счетам, о нахождении в реестре обеспечительных мер и др. Да, это важно, но не только это.

Узнаем информацию о возбужденных и прекращенных исполнительных производствах по фирме и ее собственнику-физическому лицу, соответственно, оцениваем данную долговую нагрузку и способность отвечать по обязательствам. Да, это важно, но не только это.

Смотрим, включен ли контрагент в перечень юрлиц и ИП, которые допустили нарушения при исполнении обязательств договоров по государственным и муниципальным контрактам. Да, это важно, но не только это.

Изучаем контрагента на нахождение в Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Да, это важно, но не только это.

Это именно так. Информация о контрагенте, значимая для оценки перспектив сотрудничества, может содержаться в разных источниках. Вышеуказанные публичные ресурсы бесплатны и доступны для каждого. Они входят в перечень обязательных при изучении любого нового контрагента.

Ответы на все вопросы и гарантии сотрудничества я получил при личных переговорах с директором и через переписку. Разве нет? Нет! Необходимо удостовериться, что бизнес вашего контрагента действительно существует.

Сайт и сведения в интернете, а также личные переговоры - это действительно необходимые шаги. Но я буду готов подписать договор, когда удостоверюсь, что бизнес контрагента действительно существует: визуально перепроверю информацию о наличии офисов, точек присутствия и продаж, о логистике контрагента, о реальном ассортименте товаров и услуг….

Если вы подумали именно так, то вы совершенно правы!