— Банковская статистика — как лакмус финансового самочувствия бизнеса. О чем говорят итоги-2023? Например, в опросе в нашем телеграм-канале 54% проголосовавших бизнесменов отметили, что стараются экономить и сокращать расходы в своих компаниях. А о чем говорит статистика ВТБ? Стал ли бизнес больше сберегать или, напротив, активно берет кредиты на развитие?

— Обычно бизнес в своей финансовой стратегии придерживается комплексной модели: и вкладывает, и сберегает. Давайте посмотрим на цифры. По итогам 2023 года кредитный портфель клиентов среднего и малого бизнеса банков группы ВТБ в Воронежской области составил 78,3 млрд рублей. И это рост на 13% по отношению к 2022 году. О чем это говорит? О том, что бизнес стал чувствовать себя увереннее, готов инвестировать в свое развитие.

При этом компании, у которых есть свободные средства, хотят их сберечь и преумножить, особенно сейчас — во «время вкладчика». Так, портфель привлеченных средств клиентов малого и среднего бизнеса банков группы ВТБ в 2023 году вырос на 18% и составил 43,2 млрд рублей.

— Но ведь среди выданных кредитов есть и те, которые берутся на пополнение оборотных средств. А это может говорить, напротив, о кассовых разрывах…

— Я бы не стал так обобщать. У одной и той же компании могут быть и инвестиционные кредиты, и на пополнение оборотных средств. В целом же количество выданных кредитов, независимо от их целей, говорит о «здоровом» состоянии бизнеса. Возвратность средств — это основной принцип работы финансовых организаций. Поэтому мы можем говорить о том, что воронежский бизнес, а, следовательно, и экономика региона, чувствуют себя хорошо. Конечно, невозможно однозначно сказать обо всех предприятиях, у всех финансовые показатели разные, но общий тренд позитивный.

— А кто «киты» в этом позитивном тренде?

— Компании пищевой промышленности и сельского хозяйства, строительства и недвижимости, а также сферы торговли.

— Каковы, на ваш взгляд, сейчас основные потребности малого и среднего бизнеса, какие вопросы требуют первоочередного решения помимо кредитования?

— Как всегда, бизнес имеет потребность в доступных кредитах, чтобы вкладывать эти средства в свое развитие. Поэтому большим спросом пользуются программы господдержки по льготным ставкам. Очень востребованы такие госпрограммы, как 1764 (программа доступна среднему, малому бизнесу, ИП и самозанятым из разных отраслей экономики. Например, сельское хозяйство, внутренний туризм, здравоохранение и т.д.) — эта программа является частью нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Всегда пользуется спросом программа 1528 Минсельхоза. За 2023 год воронежский ВТБ в рамках этой программы заключил с представителями АПК 142 кредитных соглашения на 15,4 млрд рублей. Востребованы экспресс-кредиты — только за 4 квартал прошлого года у нас портфель СМБ по таким кредитам вырос в 1,5 раза — с 400 млн (на 1 октября 2023 г) до 590 млн по 1 января 2024 г.

— Развитие бизнеса напрямую зависит от благосостояния потребителей. По крайней мере, в b2с. По данным Банка России, сумма на вкладах у жителей Черноземья за год выросла на 20%. Воронежская область в этой же тенденции? И о чем говорят эти цифры?

— В области мы обслуживаем 304 000 жителей. Поэтому вполне можем экстраполировать выводы, сделанные на основе нашей статистики, на регион в целом. Портфель привлеченных средств розничных клиентов банка в Воронежской области по итогам прошлого года вырос на 28% и достиг почти 130 млрд рублей. Из них 107,3 млрд составляют депозиты и накопительные счета, рост по ним 30% — это очень значительная цифра. Тому, что больше людей стали выбирать сберегательную модель, способствовали высокие процентные ставки по вкладам, привязанные к ключевой.

— А что по кредитам? Сейчас модно говорить о закредитованности населения как об отрицательной тенденции. Однако, разве нет ли в этом плюсов? Ведь деньги должны работать. А кредиты — это деньги, которые вливаются в экономику.

— Начнем также с цифр, чтобы проследить тенденции. Мы выдали в прошлом году физлицам кредитов на 96 млрд рублей—на 37% больше, чем за 2022 год. 52,1 млрд из них — ипотека. 37,1 млрд рублей – кредиты наличными. Росли все направления розничного кредитования, но больше всего — в 2,5 раза — автокредиты. Думаю, тренд на рост примерно в таком же объеме продолжится и в этом году. Хотя в наше время делать прогнозы — дело непростое.

Конечно, кредиты — это поступления в экономику. Люди берут деньги не только на покупку вещей, техники, улучшающей быт, но и на образование детей, медицинские услуги. Главное, не перейти границы, в которых ты можешь обслуживать свой займ. У нас, как обычно, просроченная задолженность составляет менее 1%.