7 АПРЕЛЯ 2022 года 15:00

Подставить кирпичик

Новые условия ипотеки с господдержкой: что они значат для банков и их клиентов?
Photo from freepik
С 1 апреля вступили в силу новые условия программ ипотеки с господдержкой: ставка 12%, максимальный размер кредита для регионов, в том числе для Воронежской области – 6 млн рублей. Рассказываем, что для банков и их клиентов значат новые условия, и что они изменят на рынке ипотечного кредитования.

Что изменилось в программах льготной ипотеки?

На фоне геополитических событий ключевая ставка резко выросла, а за ней вверх пошли и ставки по ипотеке. Сюда же добавился рост цен на квартиры. На этом фоне было принято решение о сохранении льготных ипотечных программ. Однако в них произошел ряд изменений.

Изменение 1. Ставка

Воспользоваться ипотекой с господдержкой могут клиенты, приобретающие готовые и строящиеся квартиры у застройщика. При этом банки могут дополнительно снижать ставки по льготным программам. Так, например, ВТБ, который первым из банков заявил о готовности работать по новым условиям ипотечной господдержки, снизил ставку до 11,7%. Дисконт в размере 0,3 пп доступен для заемщиков, использующих сервисы безопасных расчетов и электронной регистрации на сделке. Каждый банк может предусмотреть свои условия, при которых ставка будет снижена. Или, например, это могут быть совместные программы банков с застройщиками.

Изменение 2. Размер кредита

Это условие особенно важно для жителей мегаполисов (к которым можно отнести и Воронеж), где стоимость квартир традиционно выше, а также с учетом роста цен на стройматериалы, а, следовательно, и жилья.
Что осталось без изменений?
1
Ставка по отдельным видам льготной ипотеки
2
Минимальный размер первоначального взноса
«Здесь ничего не меняется – минимальный первоначальный взнос по всем программам с госсубсидированием сохраняется на уровне 15% стоимости недвижимости, – рассказывает управляющий банка ВТБ в Воронежской области, вице-президент Владимир Пенин. – Отмечу также, что в качестве части первого взноса покупатели могут использовать материнский капитал. В 2022 году после рождения первого ребенка государством выплачивается более 520 тыс. рублей, а при рождении второго – 690 тыс. рублей. Например, за два года клиенты ВТБ по стране в целом уже направили на погашение ипотеки средствами материнского капитала 10 млрд рублей».
3
Ставки по уже выданным кредитам
По всем ранее выданным кредитам все условия, в том числе процентные ставки, сохраняются без изменений, как они прописаны в договорах с клиентами. Это требование законодательства РФ, которое распространяется на все российские банки и касается как базовых ипотечных программ, так и льготных.

Что новые параметры льготной ипотеки значат для банков и для строителей?

Что будет со спросом на ипотеку после продления программ с господдержкой? Эксперты сходятся во мнении, что общий спрос останется примерно на уровне начала года, однако резко вырастет количество сделок по льготной ипотеке.
Владимир Пенин: «Общий спрос на ипотеку в текущих условиях сохраняется, при этом растет доля госпрограмм в ипотечных сделках. С начала марта наибольший объем выдач по льготным кредитам в нашем банке по стране в целом – более 65% – пришелся на «семейную ипотеку». По ипотеке с господдержкой наши клиенты заключили сделки на 10 млрд рублей».
«Думаю, в ближайшие месяцы вторичный рынок недвижимости начнет проседать – его востребованность будет минимальной, а вот спрос на новостройки, напротив, увеличится, – считает управляющий партнер «Финансы и Кредит» Денис Гончаров. – В первую очередь, на фоне сохранения льготных ипотечных программ с господдержкой, в том числе, семейной. Именно молодые семьи с детьми – костяк покупателей квартир в новостройках. И чаще всего для них покупка квартиры – это необходимость здесь и сейчас».

Таким образом, нельзя недооценить значение вышеперечисленных мер не только для банков, но и для строительной отрасли, которая получает дополнительный импульс для стабильной реализации текущих проектов, возведения новых объектов и сохранения рабочих мест.

Почему продление льготной ипотеки важно для всей экономики региона?

Важно помнить, что строительная сфера – эта отрасль с наибольшим мультипликативным эффектом и один из главных локомотивов экономики в нашем регионе.
Воронежская область заняла 11 место в рейтинге регионов-лидеров в России по вводу жилья в 2021 году было введено 1,863 млн кв. м жилья. Это на 8% больше, чем годом ранее, когда было введено 1,725 млн кв. м

Приобретаемые сейчас на стадии котлована квартиры будут еще какое-то время достраиваться. Весь этот период смежные отрасли (производство стройматериалов, грузоперевозки и т.д.) будут плотно загружены заказами. Таким образом, сегодня поддержка строительной отрасли важный вклад в сохранение стабильности всей экономики региона.