Группа ВТБ объявляет финансовые результаты по МСФО за 8 месяцев 2025 года

Банк ВТБ опубликовал неаудированную финансовую отчётность по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) за август и восемь месяцев 2025 года.

Первый заместитель президента-председателя Правления, Финансовый директор Банка ВТБ Дмитрий Пьянов отметил, что за 8 месяцев текущего года группа ВТБ показывает динамику прибыльности, соответствующую нашему годовому таргету, возврат на капитал составил 18,1%, чистая прибыль 327,6 млрд рублей.

«Мы продолжаем осуществлять кредитный маневр, в результате чего объем кредитов юридическим лицам вырос с начала года на 4,8%, объем кредитов физическим лицам сократился на 4,2%, а совокупный кредитный портфель вырос на 1,8%. Также мы продолжали укреплять структуру фондирования – объем розничных пассивов вырос с начала года на 4,4%, и их доля – до 51,5% клиентских привлечений.

На фоне некоторого роста неработающих кредитов в розничном сегменте общее качество кредитного портфеля остается хорошим, уровень стоимости риска находится в пределах прогнозного значения и составляет 0,9%, показатель покрытия неработающих кредитов резервами также находится на консервативном уровне 129,4%.

Показатели достаточности капитала на конец августа превышают значения на начало года, норматив Н20.0 составил 9,6% (на 50 б.п. выше, чем на начало года), по результатам успешно завершенной в сентябре дополнительной эмиссии обыкновенных акций ожидается дальнейший рост достаточности капитала, что позволит нам исполнить наши целевые показатели по динамике бизнеса и рентабельности», – отметил он.

Кредитный портфель ВТБ до вычета резервов на конец августа составлял 24,2 триллиона рублей, показав увеличение на 0,7% за последний месяц и на 1,8% с начала года. Корпоративные кредиты достигли объема 16,7 триллионов рублей, прибавив 1,1% за август и 4,8% за восемь месяцев. Розничный сегмент показал нулевую динамику в августе и снижение на 4,2% за аналогичный период, оставив портфель потребительских займов на отметке 7,5 триллионов рублей.

Банк продолжал увеличивать долю корпоративных кредитов за счёт крупных качественных заемщиков, уменьшая объём розничной кредитной линейки. Доля розничных кредитов в общем объёме кредитования упала на 2 процентных пункта и достигла 31%, тогда как на конец 2024 года составляла 33%.

Средства частных клиентов уменьшились на 1,3% в августе, но выросли на 4,4% с начала года, достигнув 13,6 триллиона рублей. Юридические лица вложили больше средств, увеличив их на 0,6% в августе, хотя за восемь месяцев общая динамика оказалась отрицательной (-7,8%). Итоговая величина вкладов и депозитов клиентов на 31 августа 2025 года составила 26,4 триллиона рублей, упав на 0,4% за месяц и на 1,9% за указанный период. Структура пассивов показывает устойчивый переход от корпоративных фондов к средствам физлиц, доля которых возросла до 51,5% (против 48,4% на начало года).

Соотношение кредитов и средств клиентов (LDR) по состоянию на 31 августа 2025 года оставалось на консервативном уровне 86,7% (84,0% на конец 2024 года).

Показатели прибыльности остаются на высоком уровне

Чистая прибыль группы ВТБ в августе составила 23,9 миллиарда рублей, снизившись на 41,1% год к году, а за восемь месяцев прибыли получено 327,6 миллиарда рублей, что на 3,2% ниже прошлогоднего результата.

Возврат на капитал (RoE) группы ВТБ составил 10,5% в августе и 18,1% по итогам 8 месяцев 2025 года, сократившись на 890 б.п. и на 370 б.п. соответственно по сравнению с аналогичными периодами прошлого года.

Чистые операционные доходы до резервов составили 68,2 млрд рублей в августе и 738,4 млрд рублей за 8 месяцев 2025 года, сократившись на 33,5% и увеличившись на 6,0% по сравнению с аналогичными периодами прошлого года. Чистые процентные доходы ввиду давления на чистую процентную маржу Группы уменьшились на 24,1% в августе и на 41,4% за 8 месяцев 2025 года по сравнению с аналогичными периодами прошлого года, составив 35,3 млрд рублей и 221,7 млрд рублей соответственно. Чистая процентная маржа на фоне ужесточения денежно-кредитной политики составила 1,3% в августе и 1,0% за 8 месяцев 2025 года против 1,9% и 2,0% за аналогичные периоды прошлого года. Таким образом, чистая процентная маржа Группы прошла период минимальных значений в 2025 году и начала постепенно увеличиваться.

Чистые комиссионные доходы продемонстрировали внушительный рост по сравнению с аналогичными периодами прошлого года, увеличившись на 2,4% в августе и на 23,2% за 8 месяцев 2025 года, составив 26,0 млрд рублей и 197,1 млрд рублей соответственно, в том числе благодаря позитивному эффекту от форексных транзакций и транзакционных комиссий, связанных с обслуживанием трансграничных платежей.

Расходы на создание резервов составили +0,4 млрд рублей (роспуск) в августе и -118,6 млрд рублей (создание) за 8 месяцев 2025 года по сравнению с созданием в размере -20,3 млрд рублей в августе 2024 года и -98,3 млрд рублей за 8 месяцев 2024 года (+20,7% год к году). Стоимость риска составила 1,0% в августе и 0,9% за 8 месяцев 2025 года, оставшись без изменений в августе и увеличившись на 20 б.п. за 8 месяцев 2025 года.

Доля неработающих кредитов (NPL) в совокупном кредитном портфеле по состоянию на 31 августа 2025 года составила 4,1% (3,5% — на 31 декабря 2024 года), продолжая оставаться на низком уровне и демонстрируя высокое качество активов группы ВТБ. Покрытие неработающих кредитов резервами составило 129,4% (138,7% на 31 декабря 2024 года).

Расходы на персонал и административные расходы составили 43,2 млрд рублей в августе, увеличившись на 20,7% год к году. По итогам 8 месяцев 2025 года расходы на персонал и административные расходы составили 335,9 млрд рублей, увеличившись на 17,8% год к году. На динамику расходов на персонал и административных расходов оказала влияние консолидация Почта Банка в конце 2024 года. При этом без учета Почта Банка органический рост расходов составил 11,9% год к году.

В августе текущего года соотношение расходов и чистых операционных доходов до создания резервов составило 63,3% (34,8% в августе 2024 года) и 45,5% за 8 месяцев 2025 года (40,9% за 8 месяцев 2024 года), при этом соотношение расходов к активам осталось на стабильно низком уровне: 1,4% за 8 месяцев 2025 года.

Капитал банка существенно превосходит минимальные требования регулятора: показатель достаточности основного капитала (H20.0) равен 9,6%, что выше установленного минимума в 9,25%.