Долг платежом кратен

Как взять в долг 300 тысяч и попасть на миллионы: «инструкция» к действию

За I полугодие Банк России в Воронежской области выявил 7 нелегальных кредиторов – компании или частные лица, которые незаконно выдавали воронежцам займы. О том, к чему может привести работа с «черными кредиторами» и как обезопасить себя – рассказываем на примере одной истории.

Но есть нюанс… История одного маленького займа, обернувшегося большим судом

Предпринимательница Надежда Викторовна (фамилия не указана по ее просьбе) взяла в долг 300 тыс. рублей у частного лица – женщине уже за 60 и с сахарным диабетом. Посоветовали его общие знакомые. Выдает займы, мол, не первый раз. Сделку оформили как полагается – через МФЦ. Процент предпринимательницу вполне устраивал – 5% в месяц. Правда, под залог недвижимого имущества. Но был один нюанс – заимодавец, сам владелец бизнеса (основная сфера деятельности – сдача в аренду авто), попросил оформить этот займ на свою помощницу и выплачивать его ей на карту. Что женщина и делала, как подтверждают чеки о переводах, пока не осталось 45 тыс. рублей долга.

Но тут, как рассказывает ее дочь Юлия, Надежде Викторовне сообщили, что помощница увольняется и поэтому займ нужно переоформить на самого владельца бизнеса. Якобы на словах он уверил ее, что выплатит она только остаток, и то пусть не торопится, мол, свои люди, но чтобы по документам все было «правильно», в новом договоре также будет указано, что ей выдано 300 тысяч и на тех же условиях. Женщина его подписала. Началась пандемия и некоторое время от кредитора не было известий. Пока он не заявил, что у женщины с учетом процентов набежал долг в 1,65 млн рублей. Причем проценты набегали с якобы взятых второй раз 300 тысяч (как в новом договоре), которые, по словам Юлии, ее мать и в глаза не видела. Кредитор обратился в суд. И параллельно стал уговаривать женщину подписать мировое соглашение, главное, чтобы суд утвердил, якобы это для бухгалтерии нужно, чтобы «проценты сгорели», а в этом случае проценты больше набегать не будут, выплатить нужно будет только основной долг.

Женщина помнит, что действительно подписывала бумаги в нескольких экземплярах, только по ее словам, в первом листе была указана реальная сумма, которую она была должна. А вовсе не больше полутора миллионов. Юлия предполагает, что ее мать со слабым здоровьем в волнении просто подписала несколько экземпляров документов, в одном из которых был реальный долг, а в остальных – 1,65 млн рублей. Но как бы там ни было и что бы изначально не стояло в документах (проверить это теперь невозможно, а ее подпись на мировом, представленном в суд, действительная), есть еще один интересный нюанс. В мировом соглашении была проставлена стоимость недвижимого имущества, выступавшего в качестве залога – 2 млн рублей, то есть практически сумма «займа» 300 тысяч и процентов. Когда же Юлия и ее мать заказали оценку, то выяснилось, что недвижимость с землей стоят 9 млн рублей.

Юрист займодавца, получив подписанное мировое, успокоил женщину, сказав, что она практически ничего не должна и это мелочи, можно не торопиться и опять на какое-то время пропал. А затем, женщина узнала, что займодавец без предупреждения обратился к приставам, чтобы те выставляли недвижимость на торги: на тот момент долг с пеней по тому же мировому соглашению (проценты по нему не сгорали, как он уверял, а продолжали «капать», да еще в прогрессии) составлял уже 2,8 млн рублей. То есть превышал даже указанную в документе стоимость недвижимости.

«Предполагаю, что это и была настоящая цель, – рассуждает Юлия. – Чтобы недвижимость выставили на торги, и он мог сам же или через подставных лиц и купить его за 2 миллиона при реальной стоимости в 9».

Предпринимательница и ее дочь хотят добиться возбуждения уголовного дела за незаконную выдачу займов. И ищут тех, кто попал в похожую ситуацию, чтобы собрать доказательства, что такие займы были отнюдь не единичным случаем. В случае если вы попали в подобную ситуацию, вы можете обратиться к самим потерпевшим по телефону 8 961 186 21 77 или написать на почту их адвокату Галине Белик – [email protected] .

Не доверяй и проверяй. Как не попасть на «черного кредитора»?

«Ваши отношения с легальным кредитором защищает закон. Он ограничивает процентные ставки, размер переплаты и те способы, которыми у вас могут взыскать долг. Нелегальные кредиторы действуют вне правового поля. И зачастую их цель — вовсе не вернуть деньги, а отобрать у людей имущество», — отмечает Александр Рязанцев, эксперт регионального отделения Банка России.

Как проверить, что кредитор нелегальный? На конец августа в предупредительном списке регулятора находилась 31 компания с воронежской регистрацией: одна финансовая пирамида, остальные — «чёрные кредиторы». Ознакомиться со списком можно по ссылке – он приведен внизу страницу («полный список», скачивается в формате excel, далее нужно нажать Ctrl +F вбить название компании как при обычном поиске в документе).

«Во-первых, никогда не нужно производить оплату на сотрудника или иное лицо, указанное займодавцем, если в реальности вы берете займ у юрлица или главы компании. Сотрудник может уволиться или даже погибнуть, а вы никак не докажете, что выплачивали долг ему, когда договор у вас на юрлицо или его руководителя. Хотя и вы сможете взыскать с этого лица сумму неосновательного обогащения, она будет в разы меньше долга с набежавшими процентами. Такая неосмотрительность повлечет значительный ущерб, в том числе в виде потери залогового имущества, – комментирует руководитель адвокатского кабинета Белик Г.П. Галина Белик, представляющая в суде интересы Надежды Викторовны. – Как правило, человек, который уполномочен принимать платежи, указывается в договоре. Во-вторых, никогда не перезаключайте договор, не завершив старый. И если займодавец просит не торопиться с платежами, не радуйтесь – он не закрепил это в письменной форме, а значит проценты растут. В третьих, если предмет залога оценен в сумму, в 2, 5 или 10 раз ниже его реальной стоимости, стоит задуматься, - такое было в 90х, существует и сейчас, признаки «рейдерства» на лицо, вероятно в договоре есть нюансы, которые с первого взгляда просто остаются незамеченными. Внимательно изучите договор, - подумайте, сможете ли выполнить обязательства, которые на себя берете? Люди часто бояться обидеть недоверием человека, который «помог деньгами в трудную минуту», забывая о том, что он то не боится проявить недоверие, раз предлагает заложить то, что несоизмеримо».