9 ОКТЯБРЯ 2019 ГОДА 17:30

Как купить квартиру в ипотеку быстро и безопасно?

Объясняем на гифках
Photo by Valentin on Unsplash
Сбербанк
партнерский материал. Совместно со Сбербанком
Партнерский материал — проект, созданный вместе с рекламодателем и для него. От обычной рекламы он отличается тем, что производится под особым контролем редакции DF. И это обеспечивает читателям увлекательный контент, а рекламодателю — усиленную отдачу от размещения на нашем портале.
Покупка квартиры должна быть приятным событием. Однако для многих семей она становится настоящим стрессом: выбрать жилье, которое устроит по качеству, но при этом потратить приемлемую сумму – эта дилемма мучает многих покупателей. Вместе со Сбербанком помогаем разобраться.
Что выгоднее — купить квартиру в ипотеку или арендовать жилье?
Арендная плата неизбежно периодически повышается, в то время как ежемесячный ипотечный платеж фиксирован. Кроме того, квартиросъемщик платит чужому человеку за жилплощадь, на которую он не имеет никаких прав, и с которой его могут попросить съехать в любой момент. Допустим, у вас есть вариант жить с родителями и одновременно копить на квартиру — но и он не самый выгодный. Недвижимость дорожает, а ваши деньги обесцениваются. Переплата по ипотеке в итоге оказывается выгоднее. К тому же, всегда можно подобрать комфортный платеж по ипотеке, и получится, что ту же самую сумму «арендной платы» клиент будет платить уже за собственную квартиру.

Где найти квартиру?
Конечно, вы можете просматривать объявления на специализированных интернет-площадках, опрашивать друзей и знакомых или, например, обращать внимание на расклеенные объявления о продаже квартир по дороге на работу. Однако сегодня есть более короткие и легкие пути к цели: например, сервис Сбербанка «ДомКлик». На этом ресурсе можно в режиме онлайн выбрать квартиру, оформить кредит и зарегистрировать права собственности. Объявления размещают партнеры банка, поэтому у клиентов нет риска попасть на фиктивное и неактуальное предложение. Если же такой подход чем-то пугает и покупателю нужен «живой» разговор с другим человеком, всегда можно обратиться напрямую к партнерам банка — застройщикам или в агентства недвижимости.
Что такое первоначальный взнос и можно ли взять ипотеку без него?
Чтобы купить недвижимость в ипотеку, нужен первоначальный взнос — минимум 10-15% от стоимости недвижимости. Такая сумма на руках вместе с подтвержденным доходом покажет банку, что вы платежеспособны и финансово организованны. А, значит, с высокой вероятностью сможете вовремя и без проблем погасить кредит.

При этом есть возможность взять ипотеку без накоплений — это программы господдержки. Здесь первоначальный взнос или часть суммы за недвижимость за вас может внести государство. Такие программы есть для семей с детьми, военных, молодых семей, бюджетников, переселенцев, малообеспеченных и других категорий граждан. В каждом регионе они свои. О том, какие программы действуют в вашем, можно узнать в местной администрации.

Одни из самых доступных программ, которые действуют одинаково по всей стране — это:

«Военная ипотека» — ежемесячно участникам программы начисляется определенная сумма, ее можно копить на специальном счете и использовать как первоначальный взнос. Дальше перечисления будут идти в счет ежемесячных платежей. Максимальная сумма кредита 2,5 млн рублей.

«Материнский капитал» — можно получить 453 тыс. рублей и использовать как первоначальный взнос или для досрочного погашения ипотеки.
Как оформить заявку на ипотеку?
За последний год изменились условия оформления и получения ипотечного кредита. Сейчас уже не требуется собирать огромный пакет документов, как это было 5-7 лет назад. В Сбербанке держатель зарплатной карты может подать заявку со своего смартфона или планшета, имея при себе только паспорт и номер карты. Клиенты получают решение в течение часа. Дистанционный способ подачи заявки набирает все большую популярность.

Можно воспользоваться и более стандартными способами — подать заявку в офисе банка, в офисе продаж застройщика или агентства недвижимости. При этом процентная ставка будет для клиента одинакова, вне зависимости от канала подачи.
Какие программы банков помогают снизить затраты на кредит?
Например, в Сбербанке базовую ставку по ипотеке можно снизить, использовав несколько банковских продуктов: на 0,5% — если вы участник зарплатного проекта Сбербанка; на 0,4% — по акции «Молодая семья» (если одному из супругов менее 35 лет); на 0,3% — если объект недвижимости выбран на сайте «ДомКлик»; на 1% при страховании жизни и здоровья; на 2% — если вы покупаете квартиру у застройщика, с которым заключен договор субсидирования ставки.

Кроме того, не все знают, что можно оформить налоговый вычет не только от стоимости объекта недвижимости — лимит возврата подоходного налога за покупку квартиры составляет до 260 тыс. рублей, но и с суммы процентов, уплаченных по ипотечному кредиту – до 390 тыс. рублей. В любом центре ипотечного кредитования клиенту помогут заполнить налоговую декларацию и проконсультируют о пакете документов, необходимом для возврата налога.
Как можно минимизировать риски?
Всего юристы насчитывают более 100 рисков и обстоятельств, которые могут привести к утрате права собственности. Расскажем о самых популярных причинах, которые ставят под угрозу сделки на вторичном рынке:
  • квартира имеет нарушения в процессе приватизации;
  • скрытые жильцы в квартире;
  • квартира была получена по наследству или договору дарения;
  • продажа квартиры с ущемлением интересов сторон;
  • отказ продавца предоставить дополнительные документы на квартиру.
По статистике, 70% сделок на вторичном рынке могут быть расторгнуты по суду, поэтому рекомендуем обратиться за проверкой к юристам. Правовая экспертиза Сбербанка поможет принять решение, стоит покупать выбранную квартиру или нет. При отсутствии рисков вы будете уверены, что приобретаете надежное жилье. Если же юристы выявят риски, вы можете выполнить их рекомендации и обезопасить сделку.
Сколько времени потребуется на покупку квартиры?
Только кажется, что покупка недвижимости — очень долгий и сложный процесс. На самом деле купить квартиру у застройщика на этапе строительства возможно за 2 дня, а квартиру на вторичном рынке за неделю.

Все этапы сделки в Сбербанке проходят в режиме онлайн, в том числе и оформление права собственности на покупаемую квартиру с помощью сервиса электронной регистрации займет всего 3 рабочих дня. Проводя сделку в Сбербанке, клиент полностью обезопасит передачу денежных средств продавцу, используя сервис безопасных расчетов, и будет уверен, что оплата за приобретаемое жилье будет только после всех регистрационных действий в Росреестре. Клиент только один раз приходит в банк для подписания кредитного договора.