24 Декабря 2020 года, 09:08
Алекс_0_cr.jpg«У меня единственное жилье, его же не заберут?», «А я могу потребительские кредиты не платить, а ипотеку платить?», «Я читала в интернете, что единственное жилье не забирают, а оно же у меня единственное», «А можно я вам доплачу, а вы мне квартиру сохраните?». Отвечаем на эти вопросы вместе с арбитражным управляющим Ириной НЕЗНАМОВОЙ. 

Могут ли за долги забрать единственное жилье?

С точки зрения законодательства (ст. 446 ГПК РФ) единственное жилье — это «жилое помещение (его части), которое для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание». Ключевое: пригодно для проживания и не является предметом ипотеки. Вот только такое жилье никто при жизни собственника не вправе забрать.

Что будет после смерти собственника? Жилье войдет в наследственную массу вместе с кредитами, и, увы, пока наследники будут вступать в наследство (а это 6 месяцев), проценты от банка будут набегать. А это значит, что с продажи в будущем такого жилья может не получиться покрыть задолженность. Банкротство умершего также возможно, в этом случае сделки по отчуждению имущества умершего будут оспариваться.

Теперь про ипотеку. Если квартира одна, но она в ипотеке, то в случае возникновения просрочки, данное жилье будет реализовано. Банк обратиться в суд с иском о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. Далее квартиру продадут с торгов.

Обычно когда я объясняю клиентам эти моменты, у них возникают следующие вопросы:

— Можно обанкротиться, а квартиру оставить?

— Нет!

— А можно по потребительским кредитам не платить и обанкротиться, а ипотеку не трогать?

— Нет! Вы либо банкрот и не можете платить, либо вы не банкрот и можете платить.

— А у меня дети!

— Это не повлияет на судьбу жилья.

И что же, совсем нет выхода?

Ситуация 1. Квартира стоит 5 млн рублей. Задолженность по ипотеке 6 млн 800 тыс. рублей.

Вариант 1. Судебные приставы-исполнители продадут квартиру за 5 млн рублей, а 1,8 млн рублей останется долг. Из вашей заработной платы будут удерживать 50% в счет задолженности. При этом неустойка продолжит расти.

Вариант 2. Вы подается на банкротство. Квартиру также продают. Допустим за 5 млн рублей, а вот по задолженности в 1,8 млн суд освободит от исполнения обязательств. По времени процедура займет около 2 лет, с учетом, что будет введена процедура реструктуризации долгов, а следом реализация имущества. После завершения процедуры банкротства гражданин полностью свободен. Кредитный рейтинг низкий? Да, но он уже низкий, так как были большие просрочки. Можно начинать новую жизнь, откладывать денежные средства на покупку квартиры.

Ситуация 2. Квартира также стоит 5 млн рублей, а задолженность 500 тыс. рублей.

Вариант 1. Приставы продадут квартиру, часть денег вернут, но тут главное не удивляться. За счет исполнительного сбора в размере 7 % от суммы взыскания, а также неустойки, вы получите гораздо меньше, чем 4 млн 500 тыс.

Вариант 2. Подаете на банкротство, а далее:

План А. В процедуре реструктуризации долгов составляется план на 3 года, и вы планомерно гасите в течение 36 месяцев эту образовавшуюся задолженность. Но! В отличие от исполнительного производства, проценты и неустойка не начисляются. И вы остаетесь в своей квартире.

План Б. В процедуре реализация имущества продается квартира, получаете денежные средства, завершается процедура и вы свободны. Денежные средства, оставшиеся после погашения ипотеки, остаются у должника. И их гораздо больше, чем в исполнительном производстве.

Ну и, конечно, не стоит забывать о том, что самый лучший вариант — выплачивать ипотеку своевременно.

Желаем вам финансовой устойчивости в ваших делах. Если вдруг что-то пошло не так, вы знаете теперь как быть и куда обратиться.

 

Ленинский проспект, 15, оф. 105

т. 202-42-20

На правах рекламы

Комментарии