Как выгодно использовать родственников при личном банкротстве?

Личное банкротство стало популярным способом решения финансовых проблем. А при этом используют и родственников. Впрочем, руководитель компании «ЮрЭксперт» Антон Палихов, с которым мы подготовили этот материал, говорит, что такой инструмент банкроты не всегда используют правильно.

Если им удастся включиться в реестр кредиторов, вы сможете сохранить часть имущества внутри семьи. В ходе банкротства активы или часть денег от их продажи будут переданы родственникам наравне с другими кредиторами. Или даже в более приоритетном порядке — если родственники попадут в число залоговых кредиторов.

Просто пытаться включить родственников в реестр кредиторов, потому что существовали якобы какие-то займы у них, расписки — идея утопическая. Суд будет рассматривать их как заинтересованных лиц, а сделки между вами признавать недействительными. Но законные способы все-таки есть.

Например, родственник становится залоговым кредитором. А именно требования залоговых кредиторов удовлетворяются преимущественно за счет стоимости залога. Как правило, ближайшие родственники выступают поручителями по кредитам. И чтобы стать залоговым кредитором, поручителю достаточно этот займ погасить. Далее, если имущество банкрота не будет продано ни на первых, ни на повторных торгах, то арбитражный управляющий передаст его залоговому кредитору. Но помните: суд может проверить, из каких средств погашен кредит. Поэтому источником займа не могут быть деньги родственников.

Можно выставить активы на аукцион по той стоимости, которая точно не заинтересует покупателей. Цену определяет либо управляющий сам, либо с помощью оценщика. Как правило, она формируется путем сравнения с похожими объектами. А вы зайдите на Avito или подобные сайты: разрыв в стоимости похожих домов может быть огромным. Недобросовестные лица могут заблаговременно наполнить сайты объявлений похожими объектами по завышенной цене. И тогда оценщику необходимо принять их к сведению. Как правило, имущество банкротов на торгах покупают плохо — больше чем с 50%-ным дисконтом от рыночной стоимости. А если изначально цена будет завышена, то это совсем оттолкнет покупателей.

Сбой в работе электронной площадки или дружественное лицо (не родственник). Такой человек подает заявку на покупку имущества, выигрывает торги. Но в итоге отказывается от сделки. Правда, в этом случае этот участник торгов потеряет задаток. Насколько такой способ этичен — каждый определяет сам. Но это не вполне законно, поэтому мы не призываем подобным методом воспользоваться.

И площадку для торгов, и сумму задатка на них по закону вправе определять залоговый кредитор. Но, конечно, злоупотреблять и делать задаток совсем смешным не стоит. Как правило, суды придерживаются позиции о размере 10% от цены имущества.

По закону имущество супругов делится пополам. То есть если вас признают банкротом, а ваше совместное с женой имущество распродадут, то ей перейдет 50% от вырученной суммы. А остальное — на уплату долгов. Но активы продаются с большим дисконтом. Поэтому сумма, которая останется у вашей жены, может показаться мизерной в сравнении с реальной стоимостью проданного. Чтобы этого избежать, до банкротства можно подписать у нотариуса соглашение о разделе имущества в натуральном выражении. То есть вы не расторгаете свой брак, а просто подтверждаете, что ваша супруга имеет права на 50% имущества. Но не в деньгах, а в конкретных объектах, схожих по цене (например, одна из двух квартир принадлежит ей).

Да. Не стоит вдруг накануне своего банкротства заключать брачный договор и переводить на свою жену 90-100% имущества. Суд признает сделку недействительной. Лучше часть денег с ваших счетов перевести на несовершеннолетних детей, тогда средства не войдут в конкурсную массу. Да, снять их будет нелегко: до 18-летия для этого необходимо разрешение органов опеки и попечительства. Но лучше походить по кабинетам, чем безвозвратно потерять средства. В крайнем случае ими в будущем воспользуется ваш ребенок.

Контрмера 1. В случае если залоговый кредитор завышает стоимость имущества, требуйте проведения независимой оценки или комиссионной экспертизы. Когда оценку проводят несколько оценщиков они должны прийти к общему мнению.

Контрмера 2. Фиксация хода торгов, чтобы определить технический сбой. Подобные сбои могут фиксировать нотариус либо юрист банкрота, заверяя свои показания скриншотами экрана.

Контрмера 3. Если подозреваете, что имущество выкупило дружественное к залоговому кредитору лицо, а потом отказалось от сделки в его пользу, потребуйте раскрыть сведения об IP-адресах. Бывает, что это самое дружественное лицо подавало заявку на торги с личного или рабочего компьютера вашей экс-супруги.

Переведите часть денег в криптовалюту. Пока ее никак нельзя включить в конкурсную массу. Впрочем, и с переводом обратно в рубли пока ситуация весьма туманная. Хотя официального запрета на криптовалюту нет, нет и регулирования ее оборота. Вероятно, такой коридор открыт лишь пока.