25 Ноября 2015 года, 11:35

25.11.15. De Facto — Сбербанк показал в 3-м квартале 2015 года чистую прибыль в размере 65,1 млрд рублей или 3,04 рублей на обыкновенную акцию, в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Сбербанк (далее — «Группа») опубликовал промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) (далее — «отчетность») за 9 месяцев и по состоянию на 30 сентября 2015 года, содержащую отчет компании ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит» о результатах обзорной проверки.

«Благодаря продолжающемуся восстановлению чистого процентного дохода, росту ипотечного кредитования и фокусу на операционной эффективности Группа Сбербанка заработала наибольшую квартальную прибыль в этом году», — отметил Заместитель Председателя Правления Сбербанка Александр Морозов.

Ключевые факты 3-го квартала 2015 года:

  • Чистая прибыль составила 65,1 млрд рублей или 3,04 рублей на обыкновенную акцию в 3 квартале 2015 года.

  • Портфель ипотечных кредитов увеличился на 4,4% в 3 квартале 2015 года, достигнув 2,5 трлн рублей. Доля Сбербанка на российском рынке ипотечного кредитования составила 55,1%.

  • Средства клиентов выросли на 15,4% в 3 квартале 2015 года относительно предыдущего квартала и составили 18,3 трлн рублей.

  • Отношение кредитного портфеля к средствам клиентов составило 95,3% на фоне улучшения ситуации с ликвидностью.

  • Чистый комиссионный доход в 3 квартале 2015 года составил 81,9 млрд. руб., что на 28% превышает показатель аналогичного периода прошлого года.

  • Отношение операционных расходов к доходам снизилось до 39,6% благодаря жесткой дисциплине в контроле за расходами и улучшению динамики доходной части.

1.PNGОбзор основных финансовых показателей 

Чистые процентные доходы за 3 квартал 2015 года составили 263,4 млрд рублей, прибавив 3,2% относительно аналогичного периода прошлого года:

  • Динамика процентных доходов (рост 25% до 574,2 млрд рублей) была обусловлена умеренным восстановлением спроса в корпоративном сегменте и ростом ипотечного кредитования. Доходность кредитного портфеля выросла на 40 базисных пунктов и составила 11,4% в 3 квартале 2015 года.
  • Процентные расходы, включая расходы на страхование вкладов, выросли на 52,2% в 3 квартале относительно аналогичного периода прошлого года, составив 310,8 млрд рублей. Рост процентных расходов был связан с увеличением как стоимости, так и объемов привлечения средств клиентов, однако, стоимость средств клиентов снизилась на 10 базисных пунктов в 3 квартале 2015 года относительно предыдущего квартала 2015 года до 5,4%. Сбербанк продолжил сокращать объемы привлечения средств Банка России, снизив сумму заимствований на 51,0% за 3 квартал до 1 трлн рублей. Улучшение ситуации с ликвидностью позволяет Банку быть более гибким в управлении стоимостью фондирования.

Чистый комиссионный доход за 3 квартал составил 81,9 млрд рублей. Доход от расчетно-кассового обслуживания клиентов (76,9 млрд рублей) составил 77,5% от чистого комиссионного дохода в 3 квартале. Сбербанк продолжил укреплять свою рыночную долю на российском рынке эквайринга (53%) и кредитных карт (36,5%). Доход от операций с банковскими картами вырос на 21,8% за 3 квартал 2015 года по сравнению с аналогичным кварталом 2014 года.

Чистые расходы по созданию резерва под обесценение кредитного портфеля за 3 квартал составили 128,4 млрд рублей в сравнении со 102,7 млрд рублей за аналогичный период 2014 года, что соответствует стоимости кредитного риска в размере 279 базисных пунктов против 268 базисных пунктов годом ранее.

  • Основными причинами роста расходов по созданию резерва стали переоценка валютных кредитов на фоне девальвации рубля в 3 квартале (рубль обесценился на 19,3% к доллару США) и создание резервов по ссудам украинским заемщикам вследствие высокого уровня нестабильности экономики Украины.

  • Вследствие этого, стоимость кредитного риска корпоративного портфеля выросла на 54 базисных пункта к предыдущему кварталу до 302 базисного пункта.

  • Стоимость кредитного риска розничного портфеля снизилась на 86 базисных пунктов к предыдущему кварталу до 211 базисных пунктов за счет улучшения структуры розничного портфеля.

Операционные расходы Группы в 3 квартале 2015 года составили 145,4 млрд рублей, прибавив 9,1% относительно аналогичного периода 2014 года. Операционные расходы российского бизнеса Сбербанк по данным управленческого учета в 3 квартале 2015 года выросли на 9,8% относительно 3 квартала 2014 года до 112,5 млрд рублей, таким образом, операционные расходы росли существенно ниже уровня инфляции в 15,7% за тот же период.

Основные показатели отчета о финансовом положении

2.PNGКредитный портфель за вычетом резервов вырос на 7,1% до 17 948,7 млрд рублей в 3 квартале 2015 года относительно 2 квартала 2015 года. Основным фактором роста корпоративного портфеля стало увеличение кредитования в рублях. Качественный спрос на ипотечные кредиты способствовал росту кредитного портфеля физических лиц.

Средства клиентов показали сильный рост в 3 квартале относительно предыдущего квартала как в розничном (рост на 9,1%), так и в корпоративном (рост на 26%) сегментах. Средства на текущих счетах клиентов увеличились на 16,4% за тот же период.

Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле за 3 квартал возросла до 5,4% с 4,9% за предыдущий квартал 2015 года в основном за счет корпоративного сегмента. Созданные на балансе резервы превысили просроченную задолженность в 1,1 раза в 3 квартале 2015 года по сравнению с 1,2 раза в предыдущем квартале, что связанно с наличием достаточного обеспечения по кредитам, перешедшим в категорию неработающих.

Портфель реструктурированных кредитов вырос на 573,4 млрд рублей, или на 21,1% в 3 квартале 2015 года относительно предыдущего квартала до 3,3 трлн рублей в основном за счет девальвации рубля и роста специализированных кредитов юридических лиц (рост на 420 млрд рублей в 3 квартале 2015 года к предыдущему кварталу до 1,9 трлн рублей). Рост последних объясняется пролонгацией ряда кредитов на проектное финансирование. Уровень покрытия резервами неработающих кредитов, являющихся частью портфеля реструктурированной задолженности, остается на высоком уровне в 78,6%, увеличившись на 20 базисных пунктов относительно уровня покрытия во 2 квартале 2015 года в 78,4%.

Основные показатели отчета об изменениях в составе собственных средств

3.PNGОбщий капитал Группы вырос на 4,3% в 3 квартале 2015 года относительно предыдущего квартала и составил 3 трлн рублей в основном за счет заработанной за квартал прибыли и переоценки субординированного долга ввиду ослабления рубля.

Активы, взвешенные с учетом риска Группы увеличились на 8,3% в 3 квартале 2015 года относительно предыдущего квартала и составили 23,6 трлн рублей. Таким образом, коэффициент достаточности общего капитала (по Базель I) снизился на 50 базисных пунктов в 3 квартале 2015 года в сравнении с предыдущим кварталом, составив 12,9%. Коэффициент достаточности основного капитала снизился на 50 базисных пунктов за тот же период, составив 9,1%.


Комментарии