31 Июля 2013 года, 15:58

На прошлой неделе на нашем портале состоялась онлайн-конференция заместителя председателя Центрально-Черноземного банка (ЦЧБ) Сбербанка России Александра Исаенко, курирующего корпоративный блок. Финансист ответил на вопросы представителей деловой аудитории региона о работе ЦЧБ с малым бизнесом.

Ниже приведены вопросы читателей (орфография и пунктуация сохранены) и ответы Александра Исаенко.

serg: Кто готовит бизнес-планы, по которым вы предлагаете открыть готовый бизнес? Насколько профессиональны эти люди? И какие конкретные результаты показывают те бизнесы, которые развиваются по этим бизнес-планам? 

Исаенко: При изучении кредита для создания нового бизнеса «Бизнес-старт» у клиента есть возможность выбора из 10 специально подготовленных типовых бизнес-планов и более 60 аккредитованных франшиз. Соответственно, бизнес-планы подготовлены специалистами банка с учетом многолетнего опыта реализации подобных проектов предпринимателями, а также текущих тенденций развития экономики в стране. А сами проекты компаний франчайзеров основаны на их опыте продвижения собственного бренда в России, при этом каждая франшиза была изучена Сбербанком на предмет возможности реализации данного проекта с использованием значительной доли кредитных средств. По нашим данным, в настоящее время все проекты, созданные с использованием продукта «Бизнес-старт», успешно функционируют.

 

Евгений Ларионов: Может ли фирма, которой потребовалось закрыть кассовый разрыв, оперативно взять кредит в Сбербанке? На каких условиях, с учетом скорости выдачи?

Исаенко: Для покрытия возникающих кассовых разрывов мы предлагаем малому бизнесу продукт «Бизнес-овердрафт». По этому кредиту отсутствуют требования обязательного залога, а срок траншей зависит от оборачиваемости текущих активов клиента. Стандартный срок рассмотрения заявки клиентов по займу – 5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. 

 

wisdom: Могу я получить в Сбербанке кредит на открытие своего бизнеса, если это будет бизнес не по одной из предложенных банком франшиз и не по его типовому бизнес-плану?

Исаенко: Да, можете. Предоставление подобного кредита осуществляется в рамках нового продукта для малого бизнеса – «Бизнес-проект». Его условия позволяют получить ссуду от 2,5 до 200 млн рублей на срок до 10 лет на создание нового бизнеса или масштабное инвестирование в уже существующий проект.  

 

Ирина: Могу ли я привлечь кредит для приобретения коммерческой недвижимости так, чтобы в качестве залога я могла использовать только приобретаемую недвижимость, а не уже имеющиеся у меня активы?

Исаенко: Да, предприниматели могут приобрести коммерческую недвижимость и земельный участок, на котором она расположена, воспользовавшись продуктом «Бизнес-недвижимость». В качестве залога, как вы и указали, используется только приобретаемый объект. Более того, появилась возможность в рамках данного продукта приобретать строящиеся помещения при условии аккредитации застройщика в банке. Список объектов, строящихся с участием кредитных средств ЦЧБ и аккредитованных нами, размещен на нашем корпоративном сайте. 

 

Бизнесмен: Как будут меняться ставки по кредитованию малого бизнеса до конца года? От чего это будет зависеть? (возможны варианты по клиентам разных сегментов)

Исаенко: При кредитовании клиентов процентная ставка зависит от финансового состояния заемщика, кредитной истории и качества залога. Вместе с тем, на периодической основе Сбербанком проводятся акции для разных категорий клиентов по отмене комиссий при выдаче займов и снижению ставок кредитования. Например, с 1 августа как раз планируется снижение ставок при предоставлении отдельных видов кредитов.

 

Иван: Расскажите о механизме принятия решения по выдаче кредита небольшой компании с годовым оборотом в 30 миллионов рублей через «Кредитную фабрику» Сбербанка. Каков баланс в окончательном решении между расчетами систем и выводами сотрудника банка? Почему? Будет ли в ближайшее время меняться система оценки потенциальных корпоративных заемщиков?

Исаенко: Положительные решения о предоставлении кредитов по «Кредитной фабрике» принимаются, если сделка соответствует приемлемому для банка уровню риска. Прежде всего, методы расчета риска учитывают финансовое состояние бизнеса, кредитную историю, деловую репутацию и перспективы развития. Опираясь на опыт в кредитовании юрлиц и индивидуальных предпринимателей, а также текущие потребности рынка, мы постоянно дорабатываем и актуализируем инструменты оценки риска.

 

Александр Лисицкий,  генеральный директор компании ВКС: Сбербанк предлагает кредиты на открытие бизнеса с использованием бизнес-плана, подготовленного специалистами банка. А существуют ли комплексные и подробные программы, дополняющие развитие уже действующего бизнеса? Если да, на каких условиях строится взаимодействие компании и банка?

Исаенко: Главная цель кредитных продуктов Сбербанка – развитие бизнеса клиента. Ознакомившись с текущим положением предприятия, сотрудники банка предлагают продукт, использование которого даст оптимальный эффект для клиента. Наиболее эффективен для целей расширения бизнеса займ «Бизнес-проект». Финансирование в рамках продукта позволяет осуществить масштабные вложения в текущий проект заемщика, как в оборотные, так и во внеоборотные активы. До последнего времени подобные продукты не были представлены на рынке кредитования малого бизнеса.

 

 

Жевнов Игорь: Недавно банк публиковал информацию, что будет выдавать кредиты предприятиям АПК под залог будущего урожая. Есть ли минимальные границы у кредита, который можно взять на таких условиях? Будет ли этот займ доступен небольшим КФХ?

Исаенко: Сбербанка действительно предоставляет кредиты предпринимателям из сферы АПК под залог будущего урожая. Причем, ограничение объема предоставляемого кредита минимальной суммой не предусмотрено. Такой займ может быть предоставлен клиентам, удовлетворяющим определенным критериям: в частности, заемщик не должен относиться к субъектам малого предпринимательства и должен применять стандартную (не упрощенную) систему бухгалтерского учета и отчетности.

 

Брачное агентство Кузница Счастья: Я предприниматель. как я могу взять обычный кредит? Когда человек работник все понятно, а когда он владелец малого бизнеса. Как взять обычный потребительский кредит?

Исаенко: Вы должны на общих основаниях подтвердить уровень своего дохода: справкой по форме банка или 2 НДФЛ, если получаете зарплату. В иных случаях предусмотрена такая форма подтверждения доходов как налоговая декларация. Больше никаких различий в оформлении заявки на кредит нет.

 

Евгений Братишка, создатель коворкинг-центра GRAND: Возможно ли финансирование проекта при его масштабировании до уровня франшиз и филиалов?

Исаенко: Сбербанк готов предоставлять кредитные продукту клиентам с любым уровнем сложности структуры ведения бизнеса. Максимальная прозрачность бизнеса для банка – залог оптимального предложения кредита.

 

Евгений Тищенко: Ожидается ли в 2013 году расширение линейки франшиз, которые предлагает Сбербанк по программе "Бизнес-старт"?

Исаенко: Да, ожидается. С начала 2013 года линейка франшиз по данной программе уже пополнилась более чем на 20 торговых марок. Сбербанком на постоянной основе ведется работа по аккредитации новых франчайзеров, актуальный список доступных франшиз доступен на официальном сайте банка.


Комментарии